De eerste jaren de laagste lasten

Met een annuïteitenhypotheek betaalt u tijdens een rentevastperiode elke maand precies hetzelfde bedrag. Dit maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In de loop der jaren wordt het deel rente lager, het deel aflossing hoger. Hierdoor heeft u de beginjaren het grootste belastingvoordeel. Aan het eind van de looptijd heeft u uw hypotheek helemaal afgelost.

Belastingvoordeel?

Bij een annuïteitenhypotheek kunt u in aanmerking komen voor renteaftrek. Een voorwaarde is dat u de hypotheek gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van uw huis. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

Elke maand minder betalen

Met een lineaire hypotheek gaat uw maandbedrag tijdens een rentevastperiode elke maand iets omlaag. Dit maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In de loop der jaren wordt het deel rente lager. Het deel aflossing blijft gelijk. Aan het eind van de looptijd heeft u uw hypotheek helemaal afgelost.

Belastingvoordeel?

Bij een lineaire hypotheek kunt u in aanmerking komen voor renteaftrek. Een voorwaarde is dat u de hypotheek gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van uw woning.
Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

Zelf de aflossing regelen

Met een aflossingsvrije hypotheek betaalt u tijdens een rentevastperiode elke maand precies hetzelfde bedrag. Dit maandbedrag bestaat alleen uit rente. U lost niets af via het maandbedrag. En u bouwt geen vermogen op via de hypotheek. U moet zelf de aflossing regelen, uiterlijk aan het eind van de looptijd.

Let op! Een aflossingsvrije hypotheek kent bepaalde risico's.

Belastingvoordeel?

U kunt alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld). De rente is bovendien maximaal dertig jaar aftrekbaar. Had u voor 2001 al een hypotheek? Dan kan de rente langer aftrekbaar zijn: tot het jaar 2031. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

Let op!
Sluit u voor het eerst een hypotheek af? Dan is de rente van een aflossingsvrije hypotheek niet aftrekbaar. De aflossingsvrije hypotheek mag bovendien niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde van het huis. Wel kunt u naast een aflossingsvrij leningdeel een annuïtair of lineair leningdeel afsluiten. Voor dat leningdeel kunt u wel voor renteaftrek in aanmerking komen.

Beleggen om af te lossen

Met een levenhypotheek combineert u een hypotheek van Syntrus Achmea met een beleggingsverzekering. U kunt een bestaande verzekering inbrengen.

Voor de hypotheek betaalt u maandelijks rente. Voor de levensverzekering betaalt u maandelijks een premie aan de verzekeringsmaatschappij. Een deel van de premie dekt het overlijdensrisico. Het andere deel van de premie wordt voor u belegd. De levensverzekering keert uit:

• aan het eind van de looptijd, of
• als u vóór het eind van de looptijd overlijdt.

Let op! Een levenhypotheek kent bepaalde risico's.

Belastingvoordeel?

U kunt alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld). De rente is bovendien maximaal dertig jaar aftrekbaar. Had u voor 2001 al een hypotheek? Dan kan de rente langer aftrekbaar zijn: tot het jaar 2031. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

Let op!
Het is niet zeker dat uw beleggingssaldo aan het eind van de looptijd hoog genoeg is om uw hele hypotheekschuld af te lossen. U kunt dus met een restschuld blijven zitten.
De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Sparen om af te lossen

U kunt vanaf 1 juli 2017 geen nieuwe spaarhypotheek meer sluiten bij Syntrus Achmea.
Heeft u al een spaarhypotheek bij ons? Dan kunt u de bestaande spaarpolis natuurlijk wel meenemen naar een nieuwe spaarhypotheek bij ons. Als u verhuist bijvoorbeeld.

Voor de hypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag aan rente. Voor de spaarverzekering betaalt u maandelijks poliskosten en een (vaste) premie. Een deel van de premie dekt het overlijdensrisico. Het andere deel van de premie wordt voor u gespaard. De rente over het spaardeel is gelijk aan de hypotheekrente. Gaat uw rente omlaag bij een nieuwe rentevastperiode? Dan kan de premie die u moet betalen veel hoger worden.

Het opgebouwde tegoed in de spaarverzekering is voor aflossing van uw hypotheek:

• aan het eind van de looptijd, of
• als u vóór het eind van de looptijd overlijdt.

Tijdklemmen

Vanaf 1 april 2017 zijn de fiscale tijdklemmen vervallen. Heeft u een spaar- of levenhypotheek? Dan is dat belangrijke informatie voor u. Daarom hebben wij over dit onderwerp de meest gestelde vragen en antwoorden voor u op een rij gezet. U leest het in het document 'Tijdklemmen'.

Tussen koop en verkoop

Een overbruggingslening biedt uitkomst als u een huis heeft gekocht terwijl uw oude huis nog niet is verkocht of opgeleverd. Met een overbruggingslening leent u (een deel van) de mogelijke overwaarde van uw oude huis voor de financiering van uw nieuwe huis. U lost de overbruggingslening af zodra uw oude huis verkocht is. Tijdens de looptijd betaalt u alleen rente. Mogelijk kunt u niet alle rente aftrekken. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

Let op:
* Na 24 maanden moet u de overbruggingslening helemaal aflossen, óók als uw oude huis nog steeds niet is verkocht.
* Zo lang uw oude huis niet verkocht is, moet u 3 leningen betalen: uw oude hypotheek, uw nieuwe hypotheek en de overbruggingslening.