• logo Syntrus Achmea
  • Corona
  • Over Syntrus Achmea
  • Adviseur
  • Service
  • Veelgestelde vragen
  • Mijn Syntrus
  • Hypotheek nodig?
  • Onze rente
  • Ons aanbod
  • Advies
  • Voor onze klant
  • Hypotheek nodig?
  • Onze rente
  • Ons aanbod
  • Advies
  • Voor onze klant
  • Ons aanbod
  • Hypotheekvormen
  • Welke hypotheekvorm kiest u?

    Een hypotheek heeft een lange looptijd, meestal 30 jaar. In zo'n lange periode kan er veel veranderen. In uw persoonlijke situatie. En ook in uw financiële situatie. Goed om daar over na te denken bij uw keuze voor een hypotheekvorm.

    Annuïteit Lineair Leven Aflossingsvrij
    Dalend bruto maandbedrag Nee Ja Nee Nee
    Rente aftrekbaar bij belastingaangifte

    Ja

    Ja

    * *
    Schuld op einddatum Nee Nee Ja Ja

    * Bij deze aflosvorm kunt u alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

    U kunt verschillende aflosvormen combineren in één hypotheek.
    • Annuïteit
    • Lineair
    • Aflossingsvrij
    • Leven
    • Spaar
    • Overbrugging

    De eerste jaren de laagste lasten

    Met een annuïteitenhypotheek betaalt u tijdens een rentevastperiode elke maand precies hetzelfde bedrag. Dit maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In de loop der jaren wordt het deel rente lager, het deel aflossing hoger. Hierdoor heeft u de beginjaren het grootste belastingvoordeel. Aan het eind van de looptijd heeft u uw hypotheek helemaal afgelost.

    annuiteiten_uitleg.png

    Voordelen Nadelen
    • Vast maandbedrag tot einde rentevastperiode
    • Rente aftrekbaar bij belastingaangifte
    • Eerste jaren de laagste netto maandlasten
    • Zekerheid over aflossing
    • Weinig aflossing in de eerste jaren
    • Rentebedrag over de totale looptijd is hoger dan bij een lineaire hypotheek


    Belastingvoordeel?

    Bij een annuïteitenhypotheek kunt u in aanmerking komen voor renteaftrek. Een voorwaarde is dat u de hypotheek gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van uw huis. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

    Elke maand minder betalen

    Met een lineaire hypotheek gaat uw maandbedrag tijdens een rentevastperiode elke maand iets omlaag. Dit maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In de loop der jaren wordt het deel rente lager. Het deel aflossing blijft gelijk. Aan het eind van de looptijd heeft u uw hypotheek helemaal afgelost.

    lineair_uitleg.png

    Voordelen Nadelen
    • Maandbedrag daalt elke maand
    • Rente aftrekbaar bij belastingaangifte
    • Rentebedrag over totale looptijd is het laagst
    • Zekerheid over aflossing
    • Eerste jaren de hoogste maandlasten


    Belastingvoordeel?

    Bij een lineaire hypotheek kunt u in aanmerking komen voor renteaftrek. Een voorwaarde is dat u de hypotheek gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van uw woning.
    Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

    Zelf de aflossing regelen

    Met een aflossingsvrije hypotheek betaalt u tijdens een rentevastperiode elke maand precies hetzelfde bedrag. Dit maandbedrag bestaat alleen uit rente. U lost niets af via het maandbedrag. En u bouwt geen vermogen op via de hypotheek. U moet zelf de aflossing regelen, uiterlijk aan het eind van de looptijd.

    aflossingsvrij_uitleg.pngLet op! Een aflossingsvrije hypotheek kent bepaalde risico's.

    Voordelen Nadelen
    • Vast maandbedrag tot einde rentevastperiode
    • Maximaal belastingvoordeel als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld)
    • Als u niet op tijd aflost, houdt u een restschuld
    • Geen belastingvoordeel als u voor het eerst een hypotheek afsluit
    • Maximaal 50% van de marktwaarde


    Belastingvoordeel?

    U kunt alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld). De rente is bovendien maximaal dertig jaar aftrekbaar. Had u voor 2001 al een hypotheek? Dan kan de rente langer aftrekbaar zijn: tot het jaar 2031. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.


    Let op!
    Sluit u voor het eerst een hypotheek af? Dan is de rente van een aflossingsvrije hypotheek niet aftrekbaar. De aflossingsvrije hypotheek mag bovendien niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde van het huis. Wel kunt u naast een aflossingsvrij leningdeel een annuïtair of lineair leningdeel afsluiten. Voor dat leningdeel kunt u wel voor renteaftrek in aanmerking komen.


    Beleggen om af te lossen

    Met een levenhypotheek combineert u een hypotheek van Syntrus Achmea met een beleggingsverzekering. U kunt een bestaande verzekering inbrengen.

    Voor de hypotheek betaalt u maandelijks rente. Voor de levensverzekering betaalt u maandelijks een premie aan de verzekeringsmaatschappij. Een deel van de premie dekt het overlijdensrisico. Het andere deel van de premie wordt voor u belegd. De levensverzekering keert uit:

    • aan het eind van de looptijd, of
    • als u vóór het eind van de looptijd overlijdt.

    leven_uitleg.pngLet op! Een levenhypotheek kent bepaalde risico's.

    VoordelenNadelen
    • Vast maandbedrag
    • Maximaal belastingvoordeel als u eind 2012 al recht had op aftrek van
      hypotheekrente (eigenwoningschuld)
    • Brengt de belegging niet genoeg op om de hypotheek mee af te lossen? Dan houdt u een restschuld over.
    • Geen belastingvoordeel als u voor het eerst een hypotheek afsluit


    Belastingvoordeel?

    U kunt alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld). De rente is bovendien maximaal dertig jaar aftrekbaar. Had u voor 2001 al een hypotheek? Dan kan de rente langer aftrekbaar zijn: tot het jaar 2031. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

    Tijdklemmen

    Vanaf 1 april 2017 zijn de fiscale tijdklemmen vervallen. Heeft u een spaar- of levenhypotheek? Dan is dat belangrijke informatie voor u. Daarom hebben wij over dit onderwerp de meest gestelde vragen en antwoorden voor u op een rij gezet. U leest het in het document  'Tijdklemmen'.

    Let op!
    Het is niet zeker dat uw beleggingssaldo aan het eind van de looptijd hoog genoeg is om uw hele hypotheekschuld af te lossen. U kunt dus met een restschuld blijven zitten.
    De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

    Sparen om af te lossen

    U kunt vanaf 1 juli 2017 geen nieuwe spaarhypotheek meer sluiten bij Syntrus Achmea.
    Heeft u al een spaarhypotheek bij ons? Dan kunt u de bestaande spaarpolis natuurlijk wel meenemen naar een nieuwe spaarhypotheek bij ons. Als u verhuist bijvoorbeeld.


    Voor de hypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag aan rente. Voor de spaarverzekering betaalt u maandelijks poliskosten en een (vaste) premie. Een deel van de premie dekt het overlijdensrisico. Het andere deel van de premie wordt voor u gespaard. De rente over het spaardeel is gelijk aan de hypotheekrente. Gaat uw rente omlaag bij een nieuwe rentevastperiode? Dan kan de premie die u moet betalen veel hoger worden.

    Het opgebouwde tegoed in de spaarverzekering is voor aflossing van uw hypotheek:

    • aan het eind van de looptijd, of
    • als u vóór het eind van de looptijd overlijdt.

    leven_uitleg.png

    VoordelenNadelen
    • Vast maandbedrag
    • Maximaal belastingvoordeel als u al sinds eind 2012 een hypotheek heeft
    • Zekerheid over aflossing
    • Premie kan sterk stijgen
    • Spaarpolis niet makkelijk mee te nemen naar andere hypotheekverstrekker
    • Overlijdensrisicoverzekering is verplicht

    Belastingvoordeel?

    U kunt alléén voor renteaftrek in aanmerking komen als u eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld). De rente is bovendien maximaal dertig jaar aftrekbaar. Had u voor 2001 al een hypotheek? Dan kan de rente langer aftrekbaar zijn: tot het jaar 2031. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

    Tijdklemmen

    Vanaf 1 april 2017 zijn de fiscale tijdklemmen vervallen. Heeft u een spaar- of levenhypotheek? Dan is dat belangrijke informatie voor u. Daarom hebben wij over dit onderwerp de meest gestelde vragen en antwoorden voor u op een rij gezet. U leest het in het document 'Tijdklemmen'.

    Tussen koop en verkoop

    Een overbruggingslening biedt uitkomst als u een huis heeft gekocht terwijl uw oude huis nog niet is verkocht of opgeleverd. Met een overbruggingslening leent u (een deel van) de mogelijke overwaarde van uw oude huis voor de financiering van uw nieuwe huis. U lost de overbruggingslening af zodra uw oude huis verkocht is. Tijdens de looptijd betaalt u alleen rente. Mogelijk kunt u niet alle rente aftrekken. Vraag uw hypotheekadviseur om meer informatie.

    Let op:
    * Na 24 maanden moet u de overbruggingslening helemaal aflossen, óók als uw oude huis nog steeds niet is verkocht.
    * Zo lang uw oude huis niet verkocht is, moet u 3 leningen betalen: uw oude hypotheek, uw nieuwe hypotheek en de overbruggingslening.



  • Deze informatie is misschien ook handig voor u

    U bekijkt algemene informatie over hypotheken.

    • kopen

      Een hypotheek nodig?

    • rente

      Onze rente

    • verbouwen

      Verbouwen

    • berekenen

      Bereken wat u kunt lenen

    • advies

      Vraag advies

  • Disclaimer
  • Privacy
  • Cookie Statement
  • Fraude
logo Syntrus Achmea
X

Wij gebruiken cookies en vergelijkbare technieken om de website goed te laten functioneren en bezoekersstatistieken bij te houden. Daarvoor werken wij samen met bedrijven die voor ons cookies plaatsen en lezen. Lees meer.